Cosa copre un’assicurazione sulla casa per terremoti e alluvioni?
In base alle garanzie previste dal contratto, la polizza copre i
danni materiali e diretti subiti dai beni assicurati a causa di
terremoti, alluvioni, inondazioni e bombe d’acqua, cioè allagamenti improvvisi provocati da piogge eccezionali che il suolo o le fognature non riescono ad assorbire.
Oltre ai danni diretti, la copertura può comprendere
ulteriori danni conseguenti e spese logistiche o di emergenza necessarie dopo il sinistro:
- danni causati da incendi, esplosioni o scoppi conseguenti alla calamità;
- costi per demolire le parti pericolanti e trasportare le macerie in discarica;
- spese per un hotel o un alloggio temporaneo, se la casa viene dichiarata inabitabile;
- costi per sgomberare e depositare presso terzi i mobili rimasti integri (durante i lavori);
- spese per ripristinare i documenti personali distrutti.
Le garanzie effettivamente comprese, i relativi limiti e gli eventuali servizi accessori dipendono dalla compagnia e dal prodotto scelto: per questo è importante consultare con attenzione il
Set Informativo prima della sottoscrizione.
Per una protezione più completa
Se desideri tutelare la tua abitazione anche da imprevisti come furto, incendio, responsabilità civile o eventi atmosferici (grandine, vento, neve e fulmini), puoi affiancare a questa copertura una
Polizza Casa Multirischi. In questo modo, avrai una copertura a 360° contro ogni tipo di rischio.
Cosa si può assicurare
La polizza per l’abitazione può riguardare due categorie di beni:
- fabbricato: comprende la struttura fisica dell’edificio, quindi mura, fondamenta, solai, tetto, infissi e impianti fissi. Di norma viene assicurato a valore intero, calcolato sul costo di ricostruzione a nuovo della casa, senza considerare il valore del terreno;
- contenuto: comprende i beni mobili custoditi nell’abitazione, come arredamento, elettrodomestici, attrezzatura informatica e oggetti personali. Può essere assicurato a primo rischio assoluto: la compagnia rimborsa il danno fino al massimale indicato in polizza, senza applicare la regola proporzionale.
Dopo aver individuato i beni da proteggere, è importante conoscere anche i casi in cui la copertura non opera.
Cosa non è assicurato
In genere, le assicurazioni per terremoti e alluvioni non coprono:
- abusi edilizi: i danni a immobili non in regola sotto il profilo urbanistico o costruiti senza licenza;
- stato di conservazione: gli edifici con gravi carenze di manutenzione, le abitazioni già dichiarate inagibili, quelle in costruzione o sottoposte a ristrutturazione strutturale;
- aree golenali: i danni da alluvione agli edifici costruiti in zone soggette alle piene periodiche dei fiumi;
- infiltrazioni e falda freatica: i danni da umidità, trasudamento, infiltrazioni d’acqua dal terreno o innalzamento della falda dal sottosuolo;
- maremoti e mareggiate: tsunami, maree e penetrazione di acqua marina, quando non espressamente inclusi nella copertura;
- beni speciali e pertinenze all’aperto: denaro contante, gioielli e preziosi, oltre a piante, giardini e beni lasciati stabilmente all’aperto.
Prima della sottoscrizione è quindi importante verificare nel Set Informativo quali
esclusioni, limiti, franchigie e scoperti si applicano al prodotto scelto.
Assicurazione Alluvione e Terremoto: a chi è rivolta
Un’assicurazione di questo tipo può essere stipulata da chiunque abbia un interesse a proteggere l’abitazione o i beni custoditi al suo interno. Le soluzioni disponibili variano a seconda che l’abitazione sia di proprietà oppure in affitto:
- proprietari di case singole: possono assicurare il fabbricato, il contenuto oppure entrambi, sia per l’abitazione principale sia per una seconda casa. La copertura può riguardare anche la parte dell’immobile in cui il proprietario svolge la propria attività professionale;
- condominio intero: l’amministratore può stipulare un’unica copertura per l’intero fabbricato, ripartendo il premio tra i condòmini in base ai millesimi di proprietà. Ciascun proprietario può inoltre assicurare separatamente il contenuto del proprio appartamento;
- proprietari in condominio: in assenza di una polizza globale condominiale, il proprietario di un appartamento può assicurare i locali di proprietà esclusiva, la propria quota millesimale delle parti comuni e, naturalmente, anche il contenuto dell’abitazione;
- inquilini (locatari): chi vive in affitto, non possedendo la struttura, può assicurare il contenuto dell’abitazione, come arredamento, beni personali e strumenti di lavoro.
Ricordiamo che la polizza
non può essere stipulata a nome di un'impresa, per la quale è necessario valutare una specifica Polizza Catastrofale per imprese
Perché conviene stipulare un’assicurazione per terremoti e alluvioni
Come anticipato, un’assicurazione per la casa contro calamità naturali
evita di dipendere esclusivamente dagli aiuti pubblici. Per comprendere meglio le differenze, può essere utile confrontare le due forme di sostegno in caso di danno:
|
Eventuali fondi pubblici |
Polizza privata |
| Indennizzo |
Non automatico e subordinato a provvedimenti e stanziamenti |
Previsto dal contratto per i danni indennizzabili |
| Tempi di intervento |
Dipendono dalle procedure e dalle risorse stanziate dopo l’evento |
Seguono le procedure e i tempi previsti dal contratto e dalla gestione del sinistro |
| Importo riconosciuto |
Può non coprire integralmente il danno subito |
È commisurato ai danni indennizzabili, entro i massimali scelti |
| Gestione della pratica |
Può richiedere iter pubblici, documentazione e tempi non sempre prevedibili |
Segue l’iter previsto dalla compagnia, con il supporto dell’intermediario |
| Ripristino della proprietà |
Può richiedere di anticipare risorse proprie per avviare i lavori |
L’indennizzo può contribuire alle spese di ripristino |
| Tutela del contenuto |
Generalmente non è prevista e dipende dai provvedimenti adottati |
Può essere inclusa se prevista dal contratto |
A questa maggiore prevedibilità nella gestione del sinistro si aggiungono le
agevolazioni fiscali previste per le coperture contro gli eventi calamitosi, quando ricorrono i requisiti stabiliti dalla normativa.
Le agevolazioni fiscali
Lo Stato italiano offre
vantaggi economici immediati a chi decide di proteggere la propria casa con una polizza per terremoti e alluvioni:
- nessuna imposta sul premio: il premio è totalmente esente dall'imposta statale sulle assicurazioni (che per le polizze danni è pari al 22,25%), come regolato dall'art. 1, comma 769 della Legge n. 205/2017. Questo vantaggio si traduce in uno sconto reale e immediato applicato direttamente sulla tariffa commerciale del preventivo;
- detrazione IRPEF del 19%: l'intero premio versato è detraibile nella dichiarazione dei redditi (tramite Modello 730 o Modello Redditi PF) ai sensi dell'art. 15, comma 1, lett. f-bis) del TUIR, permettendoti di recuperare quasi un quinto della spesa. Per beneficiare dell'agevolazione, l'immobile protetto deve essere adibito a uso residenziale (sia prima che seconda casa, incluse le relative pertinenze). Inoltre, è obbligatorio effettuare il pagamento del premio con metodi tracciabili.
Questi incentivi riducono significativamente il costo della polizza, permettendo di tutelare il proprio patrimonio immobiliare con una spesa netta estremamente contenuta.
Quanto costa assicurare casa da terremoti e alluvioni
Il premio della polizza dipende soprattutto dalle caratteristiche del rischio e dalle condizioni scelte, tra cui:
- la zona geografica: la tariffa varia in base alla rischiosità sismica e idrogeologica del Comune e alla vicinanza dell’immobile a corsi d’acqua;
- le caratteristiche costruttive: gli edifici progettati con criteri antisismici o realizzati con materiali e tecniche più resistenti possono beneficiare di condizioni differenti;
- la metratura, il massimale e le condizioni di copertura: il premio varia in base alla superficie della casa, alla somma assicurata, alle garanzie incluse e alle eventuali franchigie e scoperti.
Questi e altri elementi consentono di adattare il costo della copertura al rischio effettivo dell’abitazione. A titolo indicativo, le coperture possono partire da
circa 70 euro all’anno.
Come scegliere la copertura più adatta per la tua abitazione
Per aiutarti a individuare la migliore assicurazione per la casa contro il terremoto e l’alluvione, il primo passo è compilare un breve modulo online. Le informazioni richieste servono a inquadrare correttamente il rischio e riguardano:
- l’esposizione sismica e idrogeologica della zona;
- le caratteristiche e la struttura dell’immobile;
- il valore dei beni che si desidera assicurare.
I dati ci permettono di fornire una prima panoramica delle coperture disponibili e una stima indicativa del costo della polizza.
La richiesta viene quindi
presa in carico da un consulente, che verifica le informazioni, confronta le soluzioni dei nostri partner e individua la copertura più adatta, ricercando il miglior premio disponibile tra le proposte considerate. L’obiettivo è offrirti una polizza efficace in caso di sinistro e conveniente rispetto alle garanzie incluse.
Proteggi la tua abitazione: compila il modulo online e ricevi un preventivo gratuito.
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